別管年終了,你的投資計畫是什麼?做好資產規劃才是理財王道

「投資」這件事,大多數人不願意公開討論,為什麼我們刻意避開這個字眼?因為我們把「投資」跟「投機」搞混了,他們雖然只差一個字,實際上卻差很多。

投機,因為違反人性追求公平正義的原則,予人負面感受。

投機的人,喜歡以小搏大,追求快速累積財富,因此想要在低點買進,高點賣出,賺取差價。

但投資不是這麼一回事。

投資,是有原則、有計畫,一點一滴地累積而達到目標的行為。

所以想要聽明牌的朋友可以轉台了


接下來我們談談幾種常見的投資迷思:

1 沒時間投資

投資要花很多時間嗎?一個良好的投資計畫,應該能幫你省下更多心力與時間,讓你能專注在自己的本業上。因為,你的工作所得才是最重要的收入來源,不是投資。

請各位想想看,有哪一種投資工具,可以讓你每個月有相當於目前薪資的收入,而且每年還有年終?

應該沒有吧,所以,其實您目前的工作就是一個非常好的投資工具了,千萬不要本末倒置。

如果你的投資計畫要讓你花很多時間看盤,研究財務報表,甚至佔掉原本工作的時間,不好意思,那不是一個很好的計畫。

2 等存多一點再來投資。

不好意思,通膨不會等你存好錢再來。

抱持著「存多一點錢再來」這樣的想法,往往錢還沒存下來就花掉了,如果錢總是存不下來,也是個問題。

事實是:一百塊放進抽屜,明天拿出來,價值已經少於一百塊,這就是通膨 —— 無時不刻每分每秒都在發生 —— 通膨不會等待。

3 等股價低一點再入場

投資有最佳時機嗎?當你開始想要找「時機」、想要預測市場走向、想要「買低賣高」,麻煩就來了。

千萬記得一件事:市場不可預測,市場不可預測,市場不可預測,很重要所以講三遍。

不管你今天選擇哪種投資工具,一定要記得一個真理:市場不可預測,只要你開始有預測市場的念頭,很多恐怖的事情會發生。

記住:不管是你、我、上帝或是google,都無法預測市場走向。

4 努力會有回報

從小到大的考試經驗告訴我們:認真念書就會有好成績,但在投資的世界裡不是這麼回事,相反地,你投入越多成本,得到越差的成績。

為什麼?很簡單的道理,因為「市場不可預測」,整體投資人能拿到的報酬率就是市場平均扣掉成本(手續費),你花費越多成本(手續費),得到的越少。

5 我不懂,所以交給專業的來

專業的經理人,投資績效可能跟黑猩猩丟骰子相去不遠。剛才說過市場不可預測,不管你我上帝Google都一樣,經理人沒理由贏過上帝。

假如你還是認為只要把錢交給專業經理人,他會幫你打點好一切,那等於把自己的獲益白白分給別人,而且就算你虧錢,還是得付錢給他!

如果你還是不相信,請看看台大財務金融所的研究報告,以台股174檔基金的平均作為主動選股的代表,和元大50的指數化被動投資,比較2005到2017的表現。

十三年之間,主動式基金輸給指數化投資七次(超過一半),輸給大盤九次,專家勝率不到一半。

整體的成績是市場>指數化投資>主動式基金,為什麼?

道理很簡單,整體投資人能拿到的成績,就是市場扣掉手續費,指數化投資以低手續費勝過主動式基金的高佣金,就是無為而治的道理。

主動式基金不見得會虧錢,只是當你可以賺更多而且什麼都不用作的時候,何樂而不為?

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